Wat is een spaarhypotheek?
Bij een spaarhypotheek spaart u voor de aflossing van uw hypotheek. De maandlasten bestaan uit 2 delen, namelijk rente en een premie.
Beperkte invloed rente op maandlasten Over het overgrote deel van de premie die u inlegt, zult u rente ontvangen. Deze rente is afhankelijk van de algemene rentestand. Dit betekent dat, wanneer de hypotheekrente laag is, u ook weinig rente op uw spaartegoed ontvangt. Op dat moment moet u dus relatief premie moet inleggen om uiteindelijk voldoende vermogen op te bouwen waarmee u uw hypotheek kunt aflossen. Hier staat tegenover dat, wanneer de hypotheekrente hoog is, u een hoge rente op uw gespaarde vermogen ontvangt en u relatief dus minder premie hoeft in te leggen.
Uiteindelijk betekent dit dat de maandlasten bij een eventuele rentewijziging veel minder sterk zullen wijzigen en dit is voor veel mensen een geruststellende gedachte.
Overlijdensrisico Een spaarhypotheek wordt vrijwel altijd afgesloten in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden tijdens de looptijd van de lening, zal de overlijdensrisicoverzekering (gedeeltelijk) worden uitgekeerd aan de geldverstrekker en hiermee wordt afgelost op de lening.
Wanneer u gedurende de gehele looptijd van de hypotheek in leven blijft (en dat hopen we uiteraard!) zal de overlijdensrisicoverzekering op de einddatum uitkeren en zal dit bedrag gebruikt worden voor de aflossing van de hypotheek.
Fiscale vrijstelling Bij een hypotheek op basis van een levensverzekering kan de polis worden aangemerkt als "Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)". Geldnemer/verzekeringnemer kan de polis als zodanig aanmerken bij de aangifte IB.
Deze vrijstelling houdt in dat u gedurende 15 of 20 jaar belastingvrij een kapitaal kunt opbouwen. U betaalt geen belasting over het opgebouwde vermogen (het valt in box I) en ook de uitkeringen zijn belastingvrij.
Wilt u weten of de spaarhypotheek voor u de juiste hypotheekvorm is?
Doe nu de
